信捷策略又见银行大额罚单！

（原标题：又见银行大额罚单！）

【导读】因占压财政存款或资金等违法行为，上饶银行被罚668.9万元

中国基金报记者王思文

银行业延续严监管态势！

近日，中国人民银行江西省分行行政处罚决定信息公示表显示，上饶银行因存在多项违法行为被警告，并处罚款668.9万元。

经查，上饶银行存在10项违法行为，包括违反金融统计相关规定；违反收单业务管理规定；违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反人民币流通管理规定；占压财政存款或资金等。

同时，时任上饶银行副行长徐某、时任上饶银行数字银行部副总经理（主持工作）丁某锋、时任上饶银行科技部总经理潘某峰等人因对上饶银行上述违法行为负有责任，被中国人民银行江西省分行处以罚款1万元至9.5万元不等。

二季度银行罚单罚没数量环比大幅下降

当前，金融监管持续从严，多家银行因违法违规行为被监管开出罚单。

中国基金报记者根据企业预警通数据梳理，金融监管部门在今年二季度共对346家银行开出罚单，对银行机构及从业人员共计开出1239张罚单。

从被罚金额来看，今年二季度，被处罚的346家银行罚没金额达到2.86亿元，其中银行主体被罚没2.75亿元，相关个人被罚没1100万元，总体较今年一季度下降43.14%；1239张罚单中银行主体有527张，相关个人有712张，总体较今年一季度下降18.43%，反映出银行展业阶段性趋于规范。

从被处罚的银行分布地域来看，今年二季度，江西、河北、湖南、山东和浙江等地的被罚银行分支机构数量排在前列，罚单数量均超70张。从罚没金额看，浙江地区的银行合计被罚金额最多，罚没金额超过3000万元；江西地区的银行合计被罚没2641.83万元，河北、山东地区的银行被罚没金额也超2200万元。

从被罚银行类型分布来看，今年二季度罚单主要集中在农商行，罚没金额合计达到9600.64万元，罚没金额占二季度总罚没金额的33.58%；罚单数量合计440张，罚单数占二季度总罚单数量的35.51%；其次是国有银行，合计被罚没4396.6万元；而城商行和股份制银行的罚没金额也超过3000万元。与之相比，政策性银行、外资银行等今年二季度累计被罚金额较少。

中国基金报记者注意到，7月1日起施行的《国家金融监督管理总局行政处罚办法》明确了13类处罚措施。该办法的修订发布实施，有利于提高金融监管行政处罚工作的规范性和科学性，引导金融机构形成正确的行为预期，更好地服务于经济社会发展。

罚单呈现“机构+个人”双罚制趋势

今年二季度，多家银行出现百万元级别的大额罚单，但大额罚单的罚没金额和数量均大幅下降。

具体来看，二季度公布的大额罚单数量为56张，较一季度减少了41张，大额罚单罚没金额也从一季度的3.09亿元下降到1.08亿元。

银行的重点违规领域在反洗钱业务、信贷业务、内控制度业务等。其中，反洗钱业务违规罚单数量最多，是银行最主要的违规领域，具体违规案由包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易或开设匿名、假名账户。

信贷业务违规也是主要的违规领域，具体违规案由包括贷款三查未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确等。

例如，某政策性银行因在信贷业务上，存在贷款三查未尽职，违规办理、发放贷款的违规行为，被国家金融监督管理总局处以1810万元罚款。

在业内专家看来，当前银行业强监管、严监管态势进一步持续和深化，罚单呈现“机构+个人”双罚制趋势，能推动金融机构提升风险管理能力，保护投资者权益。

编辑：赵新亮

校对：纪元

制作：鹿米

审核：木鱼